Amortización americana

El sistema de amortización americano permite pagar únicamente intereses durante toda la vida del préstamo y devolver el capital al finalizar el plazo de devolución. Te contamos cómo funciona y en qué casos te puede interesar.

Hipoteca Variable
TAE

1,36%

Importe máx. 1ª vivienda

80%

Importe máx. 2ª vivienda

70%

Condiciones hipoteca
Condiciones hipoteca
  • Importe mínimo de la nómina.
  • Aportar el 20% del coste de la vivienda.
  • La edad del solicitante más el plazo de la hipoteca no pueden superar los 80 años
Hipoteca Sin Comisiones Fija
Importe máximo

hasta 80% de la vivienda

TAE mínimo

2,41%

TAE máximo

3,99%

Condiciones hipoteca
Condiciones hipoteca
  • Sin comisiones al domiciliar tus ingresos
  • Ingresos superiores a 1.800€ con mejores condiciones
Hipoteca Naranja
TAE

1.60%

Máximo

1.000.000€

0%

Comisión de apertura

Condiciones hipoteca
Condiciones hipoteca
  • TIN 1,99% el primer año, el resto Euribor +0,99%
  • La edad del solicitante no puede superar los 75 años en el momento de vencimiento de la hipotec
  • Mayores beneficios domiciliando la nómina o teniendo una Cuenta Nómina
  • Tasación de la vivienda con una empresa colaboradora

Para proceder a la devolución de un préstamo personal online o un préstamo hipotecario se emplean diferentes sistemas de amortización. Según el tipo de amortización que se aplique al préstamo, variarán las cuotas mensuales o anuales y el coste total que éste pueda tener.

Por tanto, es muy importante conocer qué es un sistema de amortización, los tipos que existen y en qué se diferencian entre ellos. El sistema americano de amortización de préstamos destaca entre los otros tipos por ser un sistema en el que solo se pagan intereses durante todo el préstamo, ya que el capital se devuelve en un único pago al finalizar el plazo de devolución. Habitualmente en el sistema americano se pagan los intereses de manera anual, aunque también es posible pagar los intereses a través de cuotas mensuales.

 

Te explicamos en qué consiste la amortización del método americano, cómo funciona, en qué casos es conveniente y cuáles son las ventajas y desventajas de la amortización americana.

 

¿En qué consiste la amortización americana?

La amortización del sistema americano tiene un funcionamiento muy característico que dista mucho de los otros tipos principales sistemas de amortización (francés y alemán). El sistema de amortización americano consiste en el pago de cuotas anuales en las que solo se pagan intereses durante toda la vida del préstamo

Estas cuotas mensuales a pagar solo constan de intereses, es decir, el capital prestado no se devuelve mediante cuotas mensuales, si no que se devuelve en un pago al finalizar la vida del préstamo. En definitiva, a través de la amortización con el sistema americano se pagan los intereses que se aplican al préstamo en una cuota anual y el capital prestado se paga al final del préstamo.

Habitualmente, para facilitar la amortización del capital prestado a final del préstamo, se destinan aportaciones mensuales a un fondo que va generando intereses. Este fondo generará intereses que se irán acumulando, y en el momento de devolver el capital prestado los intereses generados por el fondo serán una ayuda para realizar el desembolso.

 

Ventajas del sistema de amortización americano:

✅ Cuotas mensuales reducidas: Como las cuotas anuales del préstamo solo incluyen el pago de intereses que se aplican al préstamo, las cuotas a pagar son mucho más reducidas que en otros tipos de amortizaciones.

✅ Permite ahorrar: Como únicamente se tienen que pagar intereses mensuales y el capital prestado se paga al final del préstamo, es posible ahorrar y que el préstamo no afecte a tu economía cotidiana. 

✅ Si eres una empresa o autónomo y necesitas financiación para arreglar o comprar maquinaria por ejemplo, puedes pagar de manera cómoda las cuotas mensuales únicamente con intereses. En el momento en el que llegue el pago 

✅ Si tienes un piso y deseas reformarlo para que se revalorice y venderlo, la amortización americana es la más conveniente para ti. En este caso podrías pagar únicamente intereses durante todo el préstamo y pagar la cuota final del capital prestado con el dinero obtenido por la venta del piso.

✅ En definitiva, la amortización americana es ventajosa si estás esperando recibir liquidez o capital y tendrás capacidad para asumir la devolución total del capital prestado en un único pago.

 

Desventajas del sistema de amortización americano:

❌ La devolución del capital prestado en la cuota final supone un desembolso considerable

❌ Debes contar con la liquidez y el capital necesario para pagar la cuota final

❌ El plazo de devolución máximo es de 5 años por lo que únicamente tendrás ese plazo para conseguir 

 

Diferencias del sistema de amortización americano, francés y alemán.

No existe un único tipo de sistema de amortización, en realidad existen diferentes tipos que funcionan de manera diferente y se calculan a través de diversas fórmulas. Los más utilizados por entidades bancarias son la amortización americana, la amortización alemana y la amortización francesa

 

Hemos elaborado una tabla con las diferencias de los tres principales tipos de sistemas de amortización:

 

AMORTIZACIÓN AMERICANA AMORTIZACIÓN ALEMANA AMORTIZACIÓN FRANCESA
En las cuotas anuales solo se pagan los intereses del préstamo. En las cuotas se pagan los intereses y se devuelve el capital prestado. En las cuotas se pagan los intereses y se devuelve el capital prestado.
Se paga el mismo interés en las cuotas durante todo el préstamo. El capital se devuelve en un único pago al finalizar el plazo de devolución.  Los intereses van decreciendo en función del capital pendiente de amortizar. Cuánto más capital quede pendiente de devolver mayores serán los intereses. Los intereses son decrecientes y el capital creciente. Se empieza pagando mayor porcentaje de intereses y menos capital y al final del préstamo se paga mayor parte de capital en la cuota mensual y menos intereses
El capital prestado se amortiza en un único pago en la última mensualidad. En todas las cuotas se incluye la misma parte de capital a amortizar.

Se empieza pagando poco capital en las cuotas y éste va creciendo hasta que se paga mucho más capital que intereses.

 


Así observamos que el sistema francés y el alemán tienen mayores similitudes entre ellos, ya que en ambos todas las cuotas mensuales incluyen intereses y capital prestado. Sin embargo la amortización del sistema americano únicamente incluye el capital prestado en un pago en la última cuota mensual, por lo que el resto de mensualidades solamente incluyen los intereses que se aplican.
 





 

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