Microcréditos online: ¿Qué son y cómo solicitar tu microcrédito?

¿Necesitas un pequeño crédito de forma urgente? ¿No puedes desplazarte al banco? Los microcréditos online te ofrecen financiación inmediata los 7 días al año, las 24 horas al día. Sin esperas ni desplazamientos. En 2 horas puedes tener el dinero en tu cuenta. Compara los microcréditos que hemos escogido para ti.

Préstamo online inmediato
Máximo

1.000€

Plazo mínimo

5 días

Plazo máximo

30 días

Condiciones préstamo
Condiciones préstamo
  • Tener ingresos regulares
  • Ser mayor de edad
  • Tener un documento de identidad válido o un permiso de residencia en España
  • Tener un número de teléfono móvil

Las nuevas tecnologías y las irrupción de Internet en nuestro día a día ha propiciado la posibilidad de solicitar financiación desde nuestro ordenador o móvil. Hace ya años que los microcréditos online, también conocidos como micropréstamos online, están a la orden del día y son una de las formas más rápidas y efectivas de conseguir financiación inmediata. 

Lo bueno de solicitar un microcrédito online es que te evitas colas, papeleos y horarios. Además de que es inmediato. Pero vayamos por pasos, veamos qué es exactamente un microcrédito, sus beneficios, inconvenientes y requisitos. Te lo aclaramos todo sobre los micropréstamos y microcréditos online.

 

¿Qué es un microcrédito?

Los microcréditos o micropréstamos son pequeñas cantidades de dinero que una entidad proporciona a una persona con una necesidad económica puntual. Son productos financieros que en los últimos años han adquirido una elevada demanda por la facilidad y rapidez de su solicitud. Del mismo modo, cada vez surgen más prestamistas que ofrecen microcréditos online. 

En España empezaron a comercializarse a raíz de la crisis financiera en 2008, ya que, la población más afectada por la recesión necesitaba solvencia extra y no cumplía con los requisitos solicitados por la banca tradicional.  

Su variante digital son los microcréditos online que se pueden solicitar por internet y gestionar íntegramente por esta vía. El producto es exactamente igual al que ofrecen las entidades más tradicionales, pero podemos encontrar algunos micropréstamos online con tasas más bajas o sin comisiones. Y es precisamente por su gestión no tiene los gastos de uno tradicional (sucursal del banco, profesional que te asesora y tramita el préstamo, etc.).

 

¿Cómo funcionan los microcréditos online?

Los microcréditos online son rápidos y sencillos al ser un producto online que no requiere la entrega excesiva de documentación e información. Se pueden solicitar desde un ordenador, tableta o teléfono con acceso a Internet y tienen un funcionamiento muy fácil. 

Los pasos para solicitar un microcrédito online y conseguirlo son estos:

  1. Se rellena un formulario online.
  2. La entidad estudia la solicitud de micropréstamo 
  3. El solicitante recibe una respuesta: aprobada o rechazada. 
  4. En caso de ser aprobada, se envía la documentación necesaria para tramitar el micropréstamo.
  5. El microcrédito será ingresado en la cuenta bancaria del solicitante entre 15 min y 48 horas. Todo gestionado online.

 

¿Cuánto dinero puedo conseguir con un microcrédito online?

Los microcréditos entregan pequeñas cantidades de dinero con la finalidad de que el solicitante pueda resolver imprevistos económicos. Es así tanto para los microcréditos online como para los más tradicionales.

En general, la cantidad máxima que pueden solicitar los nuevos clientes es de 300€. Las entidades suelen premiar a los clientes que entregan a tiempo el dinero, aumentando la cantidad máxima a entregar hasta los 1.000€. 

 

¿En cuánto tiempo podré devolver un microcrédito?

El tiempo de devolución de los micropréstamos oscila entre 1 y 30 días. Y, en general, el reembolso se realiza en una única cuota. A mayor tiempo de devolución, se pagan más intereses por el micropréstamo online u offline. 

Es muy importante devolverlo en el tiempo establecido para conservar un buen historial financiero. De lo contrario, el prestatario puede ser reportado a una lista de morosos como ASNEF o RAI dificultando la aprobación de futuros préstamos, y su deuda aumentará a causa de los intereses o comisiones por impago. 


Ventajas de los microcréditos online

La principal ventaja de un microcrédito online es que permite solucionar emergencias económicas. Además, es un producto accesible orientado a las personas con menores recursos. Asimismo, aporta otras ventajas como:  

  • ✓ Flexibilidad: dan la opción de escoger el importe y el plazo de devolución del micropréstamo que más le conviene al consumidor.
  • ✓ Comodidad: ofrece facilidades en los métodos de pago y todo el procedimiento se puede realizar de forma online. 
  • ✓ Rapidez: todo el proceso es rápido gracias a los sistemas avanzados tecnológicos y su carácter online. Desde que se rellena la solicitud hasta que se recibe el dinero puede pasar entre 30 minutos y 48 horas. La rapidez dependerá de la financiadora y la entidad de la cuenta bancaria que te conceda el micropréstamo.
  • ✓ Alternativa a los préstamos tradicionales: los requisitos de los microcréditos son menos estrictos y pueden acceder a ellos una amplia población. 
  • ✓ La documentación: son productos con escasos papeleos. Habrá que presentar documentos para verificar la identidad y, en algunos casos, otros documentos para demostrar solvencia. También hay microcréditos que no requieren ningún documento gracias a empresas como Instantor. 
  • ✓ Sin intereses en tu primer crédito: debido a la alta competencia, en algunas financiadoras, la primera vez que solicitas un microcrédito es con 0% de intereses. 

 

Desventajas de un microcrédito online

Así como hemos citado ventajas de los micropréstamos online, también podemos encontrarnos con alguna desventaja. También son comunes a los micropréstamos más tradicionales.

  • ✗ Ofrecen cantidades pequeñas de financiación: como máximo se puede obtener 1.000€ teniendo un buen perfil con la entidad. 
  • ✗ Tiempo de devolución corto: son productos de corto plazo para solucionar imprevistos puntuales, se deberá devolver en un máximo de 30 días. 
  • ✗ Intereses altos: el tipo de interés suele ser más alto que en los préstamos a causa de la facilidad y flexibilidad del producto. Pero se aplica a la cantidad que se solicita (poca cantidad). 
  • ✗ Irresponsabilidad: como son productos que se obtienen fácilmente, el consumidor puede caer en el sobreendeudamiento al no ser capaz de devolverlo. 
  • ✗ Penalización: los intereses que se aplican por demora acostumbran a ser altos. Algunas entidades permiten una ampliación del plazo de devolución pero también conlleva un incremento del coste total del micropréstamo. 


¿Para qué puedo pedir un microcrédito?

Este tipo de financiación rápida y online es aconsejable solicitarla cuando surge un imprevisto económico puntual y se necesita solvencia extra de forma rápida. Normalmente suele pedirse para: pagar facturas, reparación de un coche, gastos de celebraciones, imprevistos, etc. 

Se recomienda no pedirlo para pagar otros préstamos, en gastos habituales y constantes, cuando no se necesita de forma inmediata y cuando no se tiene la certeza de que podrá ser devuelto. 


Requisitos para solicitar un microcrédito online

Como hemos estado diciendo, los micropréstamos online son productos sencillos, fáciles y rápidos. Por lo tanto, los requisitos para solicitarlo son accesibles para prácticamente cualquier persona. Son estos: 

  • ● Tener residencia española 
  • ● Tener más de 18 años 
  • ● Ser solvente
  • ● Ser el titular de una cuenta bancaria 
  • ● Disponer de un teléfono móvil 

Lo más importante de todos estos requisitos para solicitar microcréditos es tener ingresos que permitan devolver a tiempo el dinero. 

 

¿Cuál es la documentación necesaria para solicitar un microcrédito?

Dependiendo de la prestamista, pueden pedir algunos documentos o pueden ser microcréditos online sin papeleos gracias a empresas que realizan estudios y verificación por internet. En este último caso y cuando sea aprobada la solicitud, el dinero se obtiene inmediatamente. Por eso insistimos en que especialmente los microcréditos online son muy ágiles y fáciles de gestionar, también con la documentación, es decir, sin papeleos.

Si la entidad no colabora con este tipo de empresas que facilitan la gestión de la documentación, se debe facilitar todos o algunos de los siguientes documentos. 

  1. Documento de identidad (DNI o NIE)
  2. Comprobante de ingresos (nómina, prestación, pensión, etc.).
  3. Extracto de cuenta para verificar la identidad y el titular de la cuenta bancaria.
  4. Puedes solicitar micropréstamos online sin nómina mientras puedas justificar ingresos regulares, como puede ser la prestación del paro.

 

Gastos y comisiones que tiene un microcrédito online

Cuando una entidad presta dinero a una persona, el destinatario tiene que devolver el dinero más unos intereses y gastos por recibir liquidez. 

Los intereses se muestran con el TIN (Tipo de Interés Nominal) o con el TAE (Tasa Anual Equivalente). 

  • ⮞ TIN: es la cuantía que recibe la financiadora por prestar dinero. Un porcentaje en base a la  cantidad solicitada en nuestro micropréstamo, pero también se aplica a los préstamos personales de mayor cuantía.
  • ⮞ TAE: muestra una cantidad más real sobre el coste total del micropréstamo. Es una fórmula que incluye el tipo de interés nominal, las comisiones y el plazo de operación. 

En general, no suelen adicionar más comisiones que las citadas. Pero algunos productos, dependiendo de la entidad que te conceda la financiación,  pueden incluir: comisión por apertura, comisión de estudio, comisión por amortización anticipada total o parcial. Te recomendamos que consultes toda esta información antes de firmar el contrato de tu micropréstamo.

 

¿Cómo reembolsar un microcrédito?

Los micropréstamos son productos flexibles y cómodos en la forma de pago. Se suele devolver en una única cuota con un plazo máximo de 30 días. 

Permiten las siguientes formas de reembolso: 

  • ⮞ Transferencia bancaria. Es la más aconsejada y una de las más seguras para la devolución de tu micropréstamo. Desde tu cuenta bancaria realizas una transferencia al número de cuenta que ha facilitado la financiera. 
  • ⮞ Tarjeta bancaria. Es muy parecida a la anterior, es como realizar una compra online con la tarjeta.
  • ⮞ Domiciliación. Es cuando el banco directamente realiza un cobra en tu cuenta bancaria. El día indicado realiza una orden sin que el solicitante tenga que realizar una operación. 
  • ⮞ Pago en efectivo. Las entidades tienen una cuenta en un banco, el prestatario puede ir a ese banco y realizar el ingreso de la cuota en efectivo, por ejemplo.

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