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Microcréditos online: ¿Qué son y cómo solicitar tu microcrédito?

¿Necesitas un pequeño crédito de forma urgente? ¿No puedes desplazarte al banco? Los microcréditos online te ofrecen financiación inmediata los 7 días al año, las 24 horas al día. Sin esperas ni desplazamientos. En 2 horas puedes tener el dinero en tu cuenta. Compara los microcréditos que hemos escogido para ti.

Microcrédito Vivus
Máximo

300€

Plazo mínimo

7 días

Plazo máximo

30 días

Condiciones préstamo
Condiciones préstamo
  • Tener nacionalidad Española o disponer de tarjeta de residencia
  • Tener entre 20 y 76 años
  • Ser titular de una cuenta bancaria en una entidad bancaria de España
Préstamo online inmediato
Máximo

150€

Plazo mínimo

5 días

Plazo máximo

30 días

Condiciones préstamo
Condiciones préstamo
  • Tener ingresos regulares
  • Ser mayor de edad
  • Tener un documento de identidad válido o un permiso de residencia en España
  • Tener un número de teléfono móvil
Préstamo online
Máximo

2.000€

Tu primer crédito

0% de interés en la primera cuota

Plazo máximo

12 meses

Condiciones préstamo
Condiciones préstamo
  • Residir en España.
  • Tener entre 18 a 75 años de edad.
  • Disponer de un documento de identidad válido.
  • Disponer de dos teléfonos y una cuenta bancaria.
  • Necesitarás tus datos de acceso al home banking.

Las nuevas tecnologías y las irrupción de Internet en nuestro día a día ha propiciado la posibilidad de solicitar financiación desde nuestro ordenador o móvil. Hace ya años que los microcréditos online, también conocidos como micropréstamos online, están a la orden del día y son una de las formas más rápidas y efectivas de conseguir financiación inmediata. Incluso para personas sin trabajo o personas que se encuentren en ASNEF.

Lo bueno de solicitar un microcrédito online es que te evitas colas, papeleos y horarios. Además es inmediato, sin esperas. Pero vayamos por pasos, veamos qué es exactamente un microcrédito, sus beneficios, inconvenientes y requisitos. Te lo aclaramos todo sobre los micropréstamos y microcréditos online.

 

¿Qué es un microcrédito?

Los microcréditos online o micropréstamos son pequeñas cantidades de dinero que una entidad proporciona a una persona con una necesidad económica puntual. Son productos financieros que en los últimos años han adquirido una elevada demanda por la facilidad y rapidez de su solicitud. Del mismo modo, cada vez surgen más prestamistas y entidades financieras que ofrecen microcréditos online. 

En España empezaron a comercializarse a raíz de la crisis financiera en 2008, ya que, la población más afectada por la recesión necesitaba solvencia extra y no cumplía con los requisitos solicitados por la banca tradicional.  

Su variante digital son los microcréditos online que se pueden solicitar por Internet y gestionar íntegramente por esta vía. El producto es exactamente igual al que ofrecen las entidades más tradicionales, pero podemos encontrar algunos micropréstamos online con tasas más bajas o sin comisiones. Y es precisamente por su gestión no tiene los gastos de uno tradicional (sucursal del banco, profesional que te asesora y tramita el préstamo, etc.).

 


 

Ventajas Consigue un microcrédito online de la manera más rápida y en las mejores condiciones


 

¿En qué fijarte al pedir un microcrédito online?

Aunque no sea una gran cantidad de dinero ni tampoco sea un producto financiero demasiado comprometido, es importante fijarse en algunos aspectos antes de solicitar un microcrédito online.

Estos son las condiciones en las que debes fijarte para pedir microcréditos:

  • > TAE: Fíjate en que el microcrédito que solicites tenga la menor TAE posible, ya que ésta marca de manera aproximada cuál será el coste total a pagar por un microcrédito online. A menor TAE, más barato te resultará.

  • > Comisiones: Algunas financieras aprovechan y ponen comisiones que encarecen mucho los microcréditos. Intenta buscar siempre uno que no tenga comisiones o en caso de tenerlas que sean lo más claras y transparentes posibles.         
  • > Plazo de devolución: El plazo de devolución es una de las partes fundamentales para solicitar microcréditos online, ya que marcarán en gran medida la cantidad de intereses a pagar. Evita siempre los plazos largos porque acabarás pagando más intereses y por tanto, te resultará más caro.

Estos son algunas de las condiciones generales en las que te interesa fijarte al solicitar microcréditos online, aunque dependiendo de tu perfil financiero es posible que te interese fijarte en otras más especifícas. Para encontrar la mejor opción para ti, lo más recomendable es usar un comparador de préstamos personales.

 

Microcréditos online - Kreditiweb.com 

 

¿Cómo funcionan los microcréditos online?

Los microcréditos online son créditos rápidos y sencillos al ser un producto online que no requiere la entrega excesiva de documentación e información. Se pueden solicitar desde un ordenador, tableta o teléfono con acceso a Internet y tienen un funcionamiento muy fácil. 

Los pasos para solicitar un microcrédito online y conseguirlo son estos:

  1. Se rellena un formulario online.
  2. La entidad estudia la solicitud de micropréstamo 
  3. El solicitante recibe una respuesta: aprobada o rechazada. 
  4. En caso de ser aprobada, se envía la documentación necesaria para tramitar el micropréstamo.
  5. El microcrédito será ingresado en la cuenta bancaria del solicitante entre 15 min y 48 horas. 


Ventajas de los microcréditos online

La principal ventaja de un microcrédito online es que permite solucionar emergencias económicas. Además, es un producto accesible orientado a las personas con menores recursos. Asimismo, aporta otras ventajas como:  

  • ✅ Flexibilidad: dan la opción de escoger el importe y el plazo de devolución del micropréstamo que más le conviene al consumidor.
  • ✅ Comodidad: ofrece facilidades en los métodos de pago y todo el procedimiento se puede realizar de forma online. 
  • ✅ Rapidez: todo el proceso es rápido gracias a los sistemas avanzados tecnológicos y su carácter online. Desde que se rellena la solicitud hasta que se recibe el dinero puede pasar entre 30 minutos y 48 horas. La rapidez dependerá de la financiadora y la entidad de la cuenta bancaria que te conceda el micropréstamo.
  • ✅ Alternativa a los préstamos tradicionales: los requisitos de los microcréditos son menos estrictos y pueden acceder a ellos una amplia población. 
  • ✅ La documentación: son productos con escasos papeleos. Habrá que presentar documentos para verificar la identidad y, en algunos casos, otros documentos para demostrar solvencia. También hay microcréditos que no requieren ningún documento gracias a empresas como Instantor. 
  • ✅ Sin intereses en tu primer crédito: debido a la alta competencia, en algunas financiadoras te conceden el primer préstamo gratis.

 

Desventajas de un microcrédito online

Así como hemos citado ventajas de los micropréstamos online, también podemos encontrarnos con alguna desventaja. También son comunes a los micropréstamos más tradicionales.

  • ❌ Ofrecen cantidades pequeñas de financiación: como máximo se puede obtener 1.000€ teniendo un buen perfil con la entidad. 
  • ❌ Tiempo de devolución corto: son productos de corto plazo para solucionar imprevistos puntuales, se deberá devolver en un máximo de 30 días. 
  • ❌ Intereses altos: el tipo de interés suele ser más alto que en los préstamos online a causa de la facilidad y flexibilidad del producto. Pero se aplica a la cantidad que se solicita (poca cantidad). 
  • ❌ Irresponsabilidad: como son productos que se obtienen fácilmente, el consumidor puede caer en el sobreendeudamiento al no ser capaz de devolverlo. 
  • ❌ Penalización: los intereses que se aplican por demora acostumbran a ser altos. Algunas entidades permiten una ampliación del plazo de devolución pero también conlleva un incremento del coste total del micropréstamo. 


¿Para qué puedo pedir un microcrédito?

Este tipo de financiación rápida y online es aconsejable solicitarla cuando surge un imprevisto económico puntual y se necesita solvencia extra de forma rápida. Normalmente suele pedirse para: pagar facturas, reparación de un coche, gastos de celebraciones, imprevistos, etc.  Se recomienda no pedirlo para pagar otros préstamos, en gastos habituales y constantes, cuando no se necesita de forma inmediata y cuando no se tiene la certeza de que podrá ser devuelto. 

Estos son algunas de las las finalidades para las que podrías pedir un microcrédito online:

 

Préstamo para comprar un móvil

Puedes pedir financiación para comprar tu nuevo smartphone o tu nuevo Iphone a través de un microcrédito online. Así te resultará mucho más cómodo poder cambiar de móvil y no tendrás que hacer un gran esfuerzo económico.

Préstamo para vacaciones

Está claro que con un microcrédito no vas a poder pagar un viaje al Caribe, sin embargo si estás pensando en hacer una escapada de fin de semana o de un par de días, un microcrédito online será más que suficiente para poder costearlas.

Préstamo para pagar deudas 

Si tienes deudas pendientes o pagos que necesitas abonar cuánto antes puedes recurrir a un microcrédito online para conseguir el dinero de manera inmediata y salvar la situación.

Préstamo de 2.000 euros

Préstamo para gastos médicos 

Puedes pagar tratamientos médicos si lo necesitas, como por ejemplo un blanqueamiento dental o incluso unas nuevas gafas de vista. 

Requisitos para solicitar un microcrédito online

Como hemos estado diciendo, los micropréstamos online son productos sencillos, fáciles y rápidos. Por lo tanto, los requisitos para solicitarlo son accesibles para prácticamente cualquier persona. Aunque cada entidad y cada banco tendrán sus propios requisitos y condiciones y además estas pueden variar en función del perfil del solicitante.

Estos son los requisitos mínimos para los microcréditos online:

  •  Tener residencia española 
  •  Tener más de 18 años 
  •  Ser solvente
  •  Ser el titular de una cuenta bancaria 
  •  Disponer de un teléfono móvil 

Lo más importante de todos estos requisitos para solicitar microcréditos es tener ingresos que permitan devolver a tiempo el dinero prestado y los intereses. Si cumples con esto tienes incluso la posibilidad de conseguir el préstamo estando en ASNEF.

 

Documentación para microcréditos online

Dependiendo de la prestamista, pueden pedir algunos documentos o pueden ser microcréditos online sin papeleos gracias a empresas que realizan estudios y verificación por Internet. En este último caso y cuando sea aprobada la solicitud, el dinero se obtiene inmediatamente. 

Generalmente estos son los documentos que necesitas:

  • ✓ Documento de identificación oficial (el DNI o un NIE)
  • ✓ Últimas nóminas u otro tipo de comprobante de ingresos (pensión, subsidio por desempleo, renta...)
  • ✓ Es posible que te pidan el contrato de trabajo 
  • ✓ Número de tu cuenta bancaria

 

Documentación - Microcréditos online - Kreditiweb.com

Gastos y comisiones que tiene un microcrédito online

Cuando una entidad presta dinero a una persona, el destinatario tiene que devolver el dinero más unos intereses y gastos por recibir liquidez. 

Los intereses se muestran con el TIN (Tipo de Interés Nominal) o con el TAE (Tasa Anual Equivalente). 

  • > TIN: es la cuantía que recibe la financiadora por prestar dinero. Un porcentaje en base a la  cantidad solicitada en nuestro micropréstamo, pero también se aplica a los préstamos personales de mayor cuantía.
  • > TAE: muestra una cantidad más real sobre el coste total del micropréstamo. Es una fórmula que incluye el tipo de interés nominal, las comisiones y el plazo de operación. 

En general, no suelen adicionar más comisiones que las citadas. Pero algunos productos, dependiendo de la entidad que te conceda la financiación,  pueden incluir: comisión por apertura, comisión de estudio, comisión por amortización anticipada total o parcial. Te recomendamos que consultes toda esta información antes de firmar el contrato de tu micropréstamo.

 

¿Cómo reembolsar un microcrédito online?

Los micropréstamos son productos flexibles y cómodos en la forma de pago. Se suele devolver en una única cuota con un plazo máximo de 30 días, aunque depende de cada financiera y de las condiciones que ésta tenga.

Permiten las siguientes formas de reembolso: 

  • Transferencia bancaria. Es la más aconsejada y una de las más seguras para la devolución de tu micropréstamo. Desde tu cuenta bancaria realizas una transferencia al número de cuenta que ha facilitado la financiera. 
  • > Tarjeta bancaria. Es muy parecida a la anterior, es como realizar una compra online con la tarjeta.
  • > Domiciliación. Es cuando el banco directamente realiza un cobra en tu cuenta bancaria. El día indicado realiza una orden sin que el solicitante tenga que realizar una operación. 
  • Pago en efectivo. Las entidades tienen una cuenta en un banco, el prestatario puede ir a ese banco y realizar el ingreso de la cuota en efectivo, por ejemplo.

 

 


Preguntas Frecuentes sobre Microcréditos Online

 

¿Cuánto dinero puedo conseguir con un microcrédito online?

Los microcréditos entregan pequeñas cantidades de dinero con la finalidad de  resolver imprevistos económicos. 

En general, la cantidad máxima que pueden solicitar los nuevos clientes es de préstamos de 300€. Las entidades suelen premiar a los clientes que entregan a tiempo el dinero, aumentando la cantidad máxima a entregar hasta un préstamo de 1.000€

¿En cuánto tiempo podré devolver un microcrédito?

El tiempo de devolución de los micropréstamos oscila entre 1 y 30 días. Y, en general, el reembolso se realiza en una única cuota. A mayor tiempo de devolución, se pagan más intereses por el micropréstamo online u offline. 

Es muy importante devolverlo en el tiempo establecido para conservar un buen historial financiero. 

¿Puedo solicitar microcréditos con ASNEF? 

Sí, pero no todas las financieras aprueban perfiles en listas de morosos.

Para solicitar un microcrédito online con ASNEF es importante que la deuda pendiente no provenga de una institución financiera y que el total de la deuda no supere los 500€ o el límite de deuda exigido por la entidad. 


 

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