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Préstamos entre particulares

Solicitar préstamos entre particulares o P2P significa que se puede prestar dinero entre personas, sin bancos ni entidades financieras intermediarias. Te contamos cómo funciona, cuáles son los requisitos y qué ventajas tiene solicitar un préstamo P2P.

Préstamo personal
Máximo

40.000€

Mensualidades desde 19€/mes

TAE 11,502%***

Firma online

Confirmación en 48 horas

Condiciones préstamo
Condiciones préstamo
  • Tener ingresos regulares y demostrables
  • Ser mayor de edad
  • No superar los 70 años de edad
  • Registarse en su web para solicitar el préstamo

Desde hace unos años han proliferado las empresas ‘fintech’ que actúan de intermediario entre particulares con el objetivo de conectar a personas que quieren dar o recibir financiación. Es lo que denominamos préstamos entre particulares o préstamos P2P, especialmente por la vía préstamos personales online

La irrupción de los préstamos personales entre particulares abre una nueva vía de financiación para aquellos que no quieren o no pueden recurrir a la banca tradicional o a grandes empresas financieras. Te contamos todo sobre los préstamos personales entre particulares las ventajas de solicitarlos online y los procesos que manejan estas empresas intermediarias.

 


 

Ventajas Consigue un préstamo entre particulares en las mejores condiciones

 


 

 

¿Qué es un préstamo entre particulares?

Los préstamos entre particulares online o P2P son créditos basados en el crowdlending, es decir, que se ofrecen y se conceden a través de plataformas online. En estas plataformas crowdlending se ponen en contacto los usuarios que necesitan financiación (prestatarios) con inversores (prestamistas) que desean sacar una rentabilidad a sus ahorros a través del interés que puedan obtener sobre el importe del capital prestado. 

El proceso de los préstamos entre particulares siempre es online y mediante una plataforma intermediaria que valida ambas partes antes de seguir adelante, aportando un plus de seguridad.

Los prestatarios que se registren en la plataforma para buscar financiación serán sometidos a un análisis crediticio. En este análisis se tendrá en cuenta la finalidad del crédito y el perfil del solicitante y en base a estos se asignará un nivel de riesgo que va desde el AA (muy seguro) hasta el HR (riesgo máximo). 

Los prestamistas o inversores podrán elegir si conceder financiación o no basándose en el nivel de riesgo de cada perfil. Además, cuanto más riesgo corran en una inversión, mayores serán los intereses que obtendrán por ese préstamo. 

 

¿En qué tengo que fijarme para solicitar un préstamo entre particulares?

Si vas a solicitar un préstamo personal entre particulares a través de alguna plataforma crowdlending, es importante que conozcas en qué aspectos deberías fijarte para encontrar el préstamo entre particulares que mejor se adapte a lo que necesitas:

  • > Plataforma crowdlending: Existen diferentes plataformas que ofrecen préstamos personales entre particulares. 

  • > Nivel de riesgo del perfil financiero: Ten en cuenta cuál es tu perfil financiero (ingresos, gastos, deudas) ya que según éste se te asignará un nivel de riesgo u otro. A mayor nivel de riesgo mayores serán los intereses que tendrás que pagar.
  • > Finalidad del préstamo: La finalidad del préstamo entre particulares se publicará en la plataforma para que los inversores decidan si invertir o no en tu proyecto. Por tanto saber expresar cuál es la finalidad para la que utilizarás la financiación es clave.
  • > Plazo de devolución: Podrás escoger el plazo de devolución que desees, habitualmente es posible escoger entre plazos de 12 meses hasta 120 meses. 

 

Préstamos entre particulares - Kreditiweb.com 

 

Ventajas de un préstamo entre particulares

  • ✅ Suponen una alternativa a las vías tradicionales de financiación.
  • ✅  Más rápidos que los préstamos tradicionales bancarios
  • ✅  No existen intermediarios, la financiación va directamente de prestamista a prestatario
  • ✅ Permite gestionar una calendario de pagos flexible en caso de impagos.
  • ✅ El proceso de financiación es totalmente online.
  • ✅ No tienes obligación de contratar productos vinculados.

 

Desventajas de un préstamo entre particulares

  • ❌ Hay que justificar la finalidad del préstamo para que un inversor lo pueda aceptar.
  • ❌ Es posible que los inversores no financien el importe total que necesitemos.
  • ❌ Algunas plataformas exigen requisitos estrictos a los solicitantes para evitar potenciales impagos.
  • ❌ Tienen comisión de apertura

 

Requisitos para solicitar préstamos P2P

Los requisitos para solicitar un préstamo personal entre particulares variarán en función de la plataforma. Aunque es cierto que la mayoría de plataformas crowdlending suelen pedir estos requisitos:

  • ✔ No estar en ninguna lista de morosidad como ASNEF o RAI
  •  Contar con ingresos estables demostrables, como la nómina o ingresos de la prestación por desempleo.
  •  Tener suficiente capacidad de pago, teniendo un ratio de endeudamiento bajo.

Es cierto que los requisitos para un préstamo entre particulares no son muchos, pero también es necesario tener en cuenta que si cumples con los requisitos pero no tienes un buen perfil financiero, los intereses a pagar serán más altos.

 

Documentación para un préstamo entre particulares

Por otra parte, la documentación que necesitas para poder acceder a un préstamo entre particulares es muy sencilla. Únicamente tendrás que aportar estos dos documentos:

Estos son los documentos que te pedirán:

  • ✓ Documento de identificación oficial (el DNI o un NIE)
  • ✓ Últimas nóminas u otro tipo de comprobante de ingresos (pensión, subsidio por desempleo, renta...)
  • ✓ Es posible que te pidan el contrato de trabajo 
  • ✓ Número de tu cuenta bancaria

 

Documentación - Préstamos entre particulares - Kreditiweb.com

 

¿Para que puedo pedir un préstamo entre particulares?

Puedes solicitar un préstamo personal entre particulares por diferentes motivos. Además, en el caso de los préstamos particulares la finalidad del préstamo es un factor importante, ya que será uno de los puntos a evaluar por la plataforma y por los prestamistas. Algunas de las finalidades de la financiación:

  • Proyecto personal: Si necesitas financiación para algún proyecto personal puedes acudir a estas plataformas para encontrarla.
  • Financiación para tu negocio: Puedes solicitar un préstamo entre personas para obtener financiación para tu empresa o negocio.
  • Hacer reformas: Puedes pedir un préstamo para reformas para financiar las obras o reformas de tu vivienda, tu local...etc
  • Para estudios: Si necesitas obtener un importe para poder costear tus estudios o tu formación puedes hacerlo a través de una plataforma crowdlending.
  • Comprar un coche: Los inversores pueden financiar la compra de tu coche nuevo o usado a través de un préstamo para comprar coche.
  • Reunificar deudas: Los préstamos de reunificación de deudas son otro de los motivos por los que puedes solicitar crédito.

 


Preguntas Frecuentes sobre Préstamos Entre Particulares

 

¿Puedo pedir un préstamo entre particulares sin aval?

Sí, no es necesario aportar un aval para poder conseguir un préstamo entre particulares. Siempre que cumplas con los requisitos mínimos y tengas suficiente capacidad económica para pagar las cuotas, podrás acceder a préstamos P2P sin aval.

¿Me concederán préstamos entre particulares con ASNEF?

Depende de cada plataforma y de cada inversor, aunque es probable que para conseguir un préstamo entre particulares con ASNEF debas aportar un aval o garantía de pago. Generalmente existen tres tipos de préstamos con aval: préstamos con avalista, préstamos con aval de coche y préstamos con garantía hipotecaria.

 


 

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