Préstamos para Reunificación de Deudas

¿Estás en ASNEF y tienes varios préstamos pendientes de pago? ¿Tienes varias cuotas y te gustaría uificarlas en una sola? Los préstamos para reunificación de deudas es el producto financiero idóneo para esto, te permite unir varias cuotas o deudas en una sola, generalmente aportando un aval hipotecario.

Préstamo con garantía hipotecaria
Mínimo

10.000€

Importe máximo

40% valor de la propiedad

Condiciones préstamo
Condiciones préstamo
  • El solicitante tiene que ser el propietario de un inmueble o vehículo
  • La propiedad tiene que estar con pocas o libre de cargas económicas

Los préstamos para la reunificación de deudas son el producto financiero indicado para aquellos usuarios que tienen diferentes créditos, préstamos o hipotecas pendientes de pago y tienen dificultades para afrontar las cuota. Este tipo de préstamos te permite obtener un mayor control y solvencia en el pago de tus deudas.

 

¿Qué es un préstamo para la reunificación de deudas?

Los préstamos para la reunificación de deudas son un tipo de producto financiero que sirve para agrupar todos los préstamos o créditos pendientes en un solo. Consigues una mayor comodidad a la hora de devolver tus deudas porque pagas una única cuota más reducida en lugar de varios pagos de diferentes préstamos. 

El funcionamiento del préstamo para reunificación de deudas es simple. La entidad financiera se encarga de gestionar y cancelar todas tus deudas pendientes con las correspondientes entidades financieras y generar como resultado una única deuda con ella. 

El resultado será como solicitar un nuevo préstamo o una nueva hipoteca de cero, con unas nuevas condiciones, plazos y unas tasas de interés recalculadas. 

Existen dos tipos de préstamo para la reunificación: préstamo personal sin aval o préstamo con aval hipotecario. Si tus deudas son muy altas y ya no puedes afrontar más los pagos, es posible que debas acudir a un préstamo para reunificación con aval hipotecario para poder gestionar la deuda

 

¿Cuándo pedir un préstamo para la reunificación de deudas?

La reunificación de deudas consiste en un tipo de producto que recomendamos solicitar si realmente lo necesitas y no puedes ir al día con los pagos de tus deudas. Esto es así, porque normalmente el interés de este tipo de préstamos puede ser más elevado, y acabarás pagando mucho más.

Además, debes tener en cuenta que aunque por un lado se reduce la cuota de tus pagos, al mismo tiempo estás alargando la vida del préstamo. Acabarás pagando las deudas durante mucho más tiempo.

 

Requisitos para pedir préstamo reunificación de deudas

Los requisitos de los prestamos para reunificar deudas dependerá del tipo de financiación, de la entidad y la cantidad a solicitar.

  • ⯀ Reunificar todas las tus deudas, no puedes escoger agrupar unas sí y otras no.  
  • ⯀ Tener ingresos estables que aseguren que puedes pagar el préstamo
  • ⯀ Llevar los pagos de los préstamos al día.
  • ⯀ No estar en ASNEF, es decir, ir al día con los pagos.
  • ⯀ Y si estás en ASNEF deberás aportar un aval, normalmente inmobiliario o aval de coche.
  • ⯀ El límite de las deudas suelen estar en los 40.000€. 

 

¿Quién puede solicitar un préstamo para la reunificación de deudas?

Cualquier persona que varias deudas acumuladas podrá ser aceptado para solicitar una reunificación de deudas. Por lo general, es más sencillo que te concedan un préstamo para reunificar deudas si posees una vivienda o local libre de cargas que puedas aportar como garantía o aval.

 

Condiciones del préstamo de reunificación de deudas

Las condiciones generales para préstamos para reunificación de deudas son: 

  1. TAE entre el 3% y el 28%
  2. Plazos de devolución entre 1 año y 7 años
  3. Reunificación de deudas sin aval: entre 1.000 a 40.000 € 
  4. Reunificación de deudas con aval: entre 8.000 a 500.000 € 

Si hay que aportar un aval hipotecario, el inmueble debe estar libre de cargas y solamente se dará hasta el 40% del valor de tasación.

 

Gastos y comisiones de un préstamo para la reunificación de deudas

En cuanto a los gastos y comisiones por solicitar un préstamo de reunificación de deudas también difiere en cuestión de la entidad a la que se solicite el préstamo. Pero estas son las más comunes:

  •   Cancelación anticipada en algunas entidades (desistimiento total o parcial)
  •   Costes de tasación de la vivienda si aportamos aval
  •   Intereses por demora si te atrasas en algún pago
  •   Comisión por subrogación, si cambiamos de banco o de titular
  •   Comisión por novación, si cambiamos las condiciones del préstamos

 

¿Cuánto dinero puedo conseguir con un préstamo para la reunificación de deudas?

Con un préstamo para reunificar deudas puedes conseguir entre 1.000€ y 500.000€, pero según la cantidad necesaria y tus situación financiera deberás recurrir a una entidad u otra. Te dejamos algunos ejemplos de entidades que reunifican deudas

  •  Sofkredit: especializados en préstamo con garantía hipotecaria, puedes solicitar una reunificación de deudas y conseguir de 8.000€ hasta 500.000€ a devolver entre 1 año y 7 años. Con aval de inmueble libre de cargas.
  •  Cetelem: de 4.000€ hasta 60.000€ a devolver hasta en 120 meses y sin avales.  
  •  YounitedCredit: de 1.000€ hasta  40.000 € hasta en 72 meses y sin avales.

 

Las ventajas de un préstamo para reunificación de deudas

  • ✓ Mayor control y solvencia sobre tus deudas
  • ✓ La posibilidad de negociar nuevas condiciones 
  • ✓ El pago de una sola cuota, y más baja, en lugar de muchas

 

Desventajas de un préstamo para la reunificación de deudas: 

  • ✗ El coste total de tu deuda aumenta por los altos intereses y alargar el periodo de amortización (sea amortización francesa o americana)
  • ✗ Las tasas de interés suelen ser más elevadas 
  • ✗ Riesgo de perder un inmueble si lo ponemos como aval y no pagamos

 

Documentación necesaria 

A la hora de solicitar un préstamo para reunificar deudas, las entidades te solicitarán diferentes documentaciones. Estas son las que deberías preparar si vas a solicitarlo:

  • ● DNI o pasaporte actualizado
  • ● Las escrituras de tu vivienda e IBI
  • ● Contrato de trabajo con antigüedad laboral mínima 
  • ● Demostrar ingresos, en ocasiones las 3 últimas nóminas
  • ● Para autónomos, la copia de la última declaración de la renta y recibos de la cuota de autónomo
  • ● Tasación de tu vivienda actualizada

 

¿En cuánto tiempo podré devolver el préstamo?

En el caso de préstamos para reunificación de deudas y sin aval, el plazo de amortización es de entre 1 año y 10 años dependiendo de la cantidad total de tus deudas. Por ejemplo con Cetelem puedes devolver hasta 60.000€ en 120 meses.

En el caso de préstamos para reunificación de deudas con aval inmobiliario como Sofkredit, el plazo de amortización es de entre 1 año y 7 años dependiendo. Aunque la cantidad puede oscilar entre 8.000€ y 500.000€, sin superar nunca el 40% del valor de la vivienda.

 

¿Qué hacer si no puedes devolver el préstamo?

Nunca pidas un préstamo si no tienes claro poder devolverlo, puedes sobre-endeudarte y empeorar tu situación financiera. Si aún así tienes un préstamo para reunificar deudas y prevés no poder pagar alguna cuota te recomendamos ponerte en contacto con la entidad financiera lo antes posible.

Puedes negociar una prórroga o una carencia. A la entidad le interesa que pagues las cuotas antes que quedarse con el aval, si lo hay, y podrá darte facilidades de pago.

 

Preguntas frecuentes sobre reunificación de deudas

1. ¿Necesito poner un aval para solicitar un préstamo de reunificación de deudas?

Hay algunas entidades que sí exigen aval. Otras, como Younited Credit o Cetelem, no exigen ningún tipo de aval para una reunificación de deudas. 

Pero finalmente estarás limitado a un préstamo con o sin aval por la cantidad que necesites reunificar o si estás en listas de morosidad.

2 ¿Puedo solicitar un préstamo para reunificar deudas si estoy en ASNEF?

Sí. Hay entidades que ofrecen reunificación de deudas a personas con ASNEF si pueden aportar un aval, por ejemplo un inmueble libre de cargas. No conseguirás un préstamo para reunificar deudas sin aval si estás en una lista de morosos.

3. ¿Se pueden reunificar deudas de distintos tipos?

Sí, puedes reunificar deudas de todo tipo, desde hipotecas, créditos, préstamos o tarjetas de crédito y no importa que pertenezcan a diferentes entidades.

4. Si tengo una hipoteca, una tarjeta de crédito y dos créditos pendientes, ¿Puedo solicitar reunificación sin problema?

Sí, puedes solicitar sin problema tu reunificación de deudas aunque tengas diferentes productos y en diferentes entidades

5. ¿Cuánto dinero puedo solicitar para reunificación?

Normalmente el límite está en los 60.000€ en reunificación de deudas sin aval, y hasta 500.000€ en el caso de préstamos con aval hipotecario. Siempre dependerá de las deudas pendientes que tengas, las condiciones de la entidad y del valor del aval que aportes, si procede.

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