Esta web utiliza ‘cookies’ propias y de terceros, para mejorar tu experiencia y nuestros servicios, analizando la navegación en nuestro portal. Al continuar navegando aceptas su uso. Más información

Reunificación de Deudas

¿Estás en ASNEF y tienes varios préstamos pendientes de pago? ¿Tienes varias cuotas y te gustaría unificaras en una sola? Los préstamos para reunificación de deudas es el producto financiero idóneo para esto, te permite unir varias cuotas o deudas en una sola, generalmente aportando un aval hipotecario.

Préstamo personal
Máximo

40.000€

Mensualidades desde 19€/mes

TAE 11,502%***

Firma online

Confirmación en 48 horas

Condiciones préstamo
Condiciones préstamo
  • Tener ingresos regulares y demostrables
  • Ser mayor de edad
  • No superar los 70 años de edad
  • Registarse en su web para solicitar el préstamo
Préstamo con garantía hipotecaria
Mínimo

10.000€

Con garantía hipotecaria

Préstamos con ASNEF

Reunificación de deudas

Aceptación de herencias

Condiciones préstamo
Condiciones préstamo
  • El solicitante tiene que ser el propietario de un inmueble o vehículo
  • La propiedad tiene que estar con pocas o libre de cargas económicas
Reunificación de Deudas
Financiación máxima

80%

Plazo amortización

Hasta 30 años

Tipo de interés

Desde Euribor +0,30%

Condiciones préstamo
Condiciones préstamo
  • Disponer de un inmueble en propiedad.
  • Se residente en España
  • Tener la edad mínima.

La reunificación de deudas es una forma eficaz de mejorar tu salud y capacidad financiera. ¿Tienes varios préstamos y deudas diferentes que te cuesta pagar mes a mes? ¿Te cuesta llegar a fin de mes por las cuotas mensuales de tu hipoteca y tarjetas de crédito?

Precisamente para estos casos está indicada la reunificación de deudas con el objetivo de mejorar tu capacidad financiera y poder pagar tus deudas mes a mes sin tener que hacer malabares o incurrir en impagos.

Este tipo de préstamos te permite unificar todas las cuotas en una sola, y así obtener un mayor control y solvencia en el pago de tus deudas. ¿Cómo puedes reunificar deudas? ¿Puedes pedir un préstamo de este tipo? ¿Cuáles son los requisitos mínimos para reunificar deudas? Toma nota, te contamos aquí todo lo que debes saber.

 

¿Qué es la reunificación de deudas?

La reunificación de deudas consiste agrupar todos los préstamos o créditos pendientes en un solo. Así, consigues una mayor comodidad a la hora de devolver tus deudas porque pagas una única cuota, más reducida, en lugar de varios pagos de diferentes préstamos.

 

¿Cómo se puede reunificar deudas pendientes?

Aunque lo ideal sería conseguir una cantidad de liquidez suficiente para pagar las deudas y olvidarnos de ellas, o al menos de varias, esto no siempre es posible. Por eso la opción más sencilla es la de pedir un préstamo nuevo para poder pagar todas las deudas y tener una sola cuota más cómoda.

Una opción, si tenemos un perfil pagador y sin deudas, puede ser pedir un préstamo personal que nos ayude a pagar anticipadamente todas las otras deudas. Por poner un ejemplo: si tienes varios créditos y préstamos cuya deuda total asciende a 4.000€ y mensualmente pagas más de 600€ y no tienes impagos; puedes pedir un nuevo préstamo de 4.000€ con el que liquidar las deudas y devolver el nuevo préstamo cómodamente en varios años con cuotas inferiores y que podrás negociar.

Otra opción, si quieres ahorrarte el proceso de liquidar tu mismo las deudas, es la de solicitar un préstamo para reunificación de deudas. Algunas entidades ofrecen este producto específico para perfiles un poco más complejos.

Sigue estos pasos para reunificar deudas:

 Recaba todas tus deudas pendientes, desde un crédito de 500€ hasta la hipoteca.

 Hacer la solicitud con una financiera que ofrezca reunificación de deudas.

 Aportar documentación y un avalista o aval hipotecario, si fuera necesario.

 Dejar que la entidad liquide las deudas por ti.

Pagar una sola cuota inferior del nuevo préstamo.

Reunificar deudas - Kreditiweb.com

 

¿Cómo funciona la reunificación de deudas?

El funcionamiento del préstamo para reunificación de deudas es simple. La entidad financiera se encarga de gestionar y cancelar todas tus deudas pendientes con las correspondientes entidades financieras y generar como resultado una única deuda con ella. El resultado será como solicitar un nuevo préstamo o una nueva hipoteca de cero, con unas nuevas condiciones, plazos y unas tasas de interés recalculada, y una única cuota mensual.

 

 


 

Ventajas Consigue un préstamo para agrupar todos los  préstamoss y tener mejor vida financiera

 

 


 

Tipos de préstamos para reunificar deudas

Existen dos opciones al solicitar un préstamo para la reunificación de deudas:

⭐ Préstamo personal sin aval: está indicada para perfiles con buen historial de pagos, que no está en ASNEF o RAI y que no tiene deudas demasiado altas.

⭐ Préstamo con aval hipotecario: Si tus deudas son muy altas y ya no puedes afrontar más los pagos, o estás en listas de morosidad, es posible que debas acudir a un préstamo con aval hipotecario para poder gestionar la deuda.

 

 

¿Cuándo pedir un préstamo para la reunificación de deudas?

La reunificación de deudas consiste en un tipo de producto que recomendamos solicitar si realmente lo necesitas y no puedes ir al día con los pagos de tus deudas. Esto es así, porque normalmente el interés de este tipo de préstamos puede ser más elevado, y acabarás pagando mucho más.

Además, debes tener en cuenta que aunque por un lado se reduce la cuota de tus pagos, al mismo tiempo estás alargando la vida del préstamo. Acabarás pagando las deudas durante mucho más tiempo.

 

Requisitos para reunificar deudas

Los requisitos de los préstamos para  argupar todos tus préstamos y deudas dependerá del tipo de financiación, de la entidad y la cantidad a solicitar. Pero básicamente esto es lo que necesitas para la reunificación de deudas mediante un préstamo:

  • Reunificar todas las tus deudas, no puedes escoger agrupar unas sí y otras no.
  • Tener ingresos estables que aseguren que puedes pagar el préstamo
  • No estar en ASNEF, es decir, levar los pagos de los préstamos al día
  • Y si estás en ASNEF deberás aportar un aval siempre, normalmente inmobiliario o aval de coche si la deuda es baja.
  • El límite de las deudas suelen estar en los 40.000€.

 

¿Quién puede solicitar un préstamo para la reunificación de deudas?

Cualquier persona que varias deudas acumuladas podrá ser aceptado para solicitar una reunificación de deudas. Por lo general, es más sencillo que te concedan un préstamo para cancelación anticipada de tus deudas si posees una vivienda o local libre de cargas que puedas aportar como garantía o aval.

 

 


 

Ventajas Consigue un préstamo para agrupar tus deudas y tener mejor vida financiera

 

 


 

Características de los préstamos de reunificación de deudas

Las condiciones generales para préstamos para reunificación de deudas son:

  • TAE máxima entre el 3% y el 28%
  • Plazos de devolución entre 1 año y 7 años
  • Liquidez para reunificación de deudas sin aval: entre préstamos de 1.000€ hasta 40.000 €
  • Liquidez para reunificación de deudas con aval: entre 8.000 a y hasta el 40% del valor del aval hipotecario, recuerda que el inmueble debe estar libre de cargas.

 

Gastos y comisiones de un préstamo para la reunificación de deudas

En cuanto a los gastos y comisiones por solicitar un préstamo de reunificación de deudas también difiere en cuestión de la entidad a la que se solicite el préstamo y las comisiones que pueden derivarse de las deudas que ya tenías antes. Éstas son las más comunes:

  • Comisiones por cancelación anticipada en algunas entidades (desistimiento total o parcial)
  •  
  • Costes de tasación de la vivienda si aportamos aval
  •  
  • Intereses por demora si te atrasas en algún pago
  •  
  • Comisión por subrogación, si cambiamos de banco o de titular
  •  
  • Comisión por novación, si cambiamos las condiciones del préstamos

 

 

¿Cuánto dinero puedo conseguir con un préstamo para la reunificación de deudas?

Con un préstamo personal para reunificación de deudas puedes conseguir entre 1.000€ y 500.000€, pero según la cantidad necesaria para liquidar tus deudas y tus situación financiera personal deberás recurrir a una entidad u otra. El objetivo será conseguir una cantidad igual al importe total adeudado para poder optar a una canacelación anticipada y convertir tu deuda en un préstamo personal con una única cuota mensual.

Te dejamos algunos ejemplos de entidades que reunifican deudas y las cantidades que puedes conseguir:

  • Sofkredit: especializados en préstamo con garantía hipotecaria, puedes solicitar una reunificación de deudas con impagos y conseguir de 8.000€ hasta 500.000€ a devolver entre 1 año y 7 años. Con aval de inmueble libre de cargas.
  • Cetelem: de 4.000€ hasta 60.000€ a devolver hasta en 120 meses y sin avales.
  • YounitedCredit: de 1.000€ hasta 40.000 € hasta en 72 meses y sin avales.

 

¿Puedo reunificar deudas con ASNEF?

Sí, puedes reunificar tus deudas estando en ASNEF, en RAI o cualquier otra lista de morosidad, y cancelar todos los préstamos que tuvieras pendientes. En este caso, será imprescindible aportar un aval hipotecario para poder reunificar las deudas, ya que el riesgo de impago es mayor, las entidades financieras requerirán una garantía.

También es posible que tengas que recurrir a capital privado para poder reunificar tus deudas, ya que la banca tradicional pone más problemas para personas en ASNEF.

 

Préstamos con garantía hipotecaria

Los préstamos con garantía hipotecaria son la opción perfecta para agrupar deudas estando en ASNEF, especialmente si entre tus deudas cuentas con una hipoteca pendiente.

Un préstamo con garantía hipotecaria es un tipo de crédito en el que un solicitante recibe financiación por parte de un prestamista o entidad financiera mediante el aval de un inmueble. En este caso la vivienda, local, chalet… entregado como aval actúa como garantía de pago para poder recibir el dinero, y en caso de impago la entidad puede quedarse con la propiedad del inmueble como pago de préstamo.

A veces este tipo de financiación puede suponer un riesgo, especialmente si solamente podemos poner como aval nuestra casa, ya que podemos perderla sino cumplimos con los pagos. Por eso lo ideal es poner como garantía una segunda residencia o cualquier otra propiedad libre de cargas con el valor de tasación suficiente para poder pedir el préstamo y reunificar nuestras deudas. 

 

Tipos de aval para garantía hipotecaria

Cuando hablamos de aval o garantía hipotecaria no solamente nos referimos a poner de aval tu vivienda. También puedes poner otros inmuebles para pedir un préstamo con garantía hipotecaria. ¿Qué tipos de aval hipotecario hay? Estos son los tipos de aval más comunes.

  • Piso
  • Casa / Apartamento / Chalet
  • Local comercial
  • Nave industrial
  • Parking o plaza de aparcamiento
  • Terreno

 

¿Necesito poner siempre un aval para solicitar un préstamo de reunificación de deudas?

Hay algunas entidades que sí exigen aval. Otras, como Younited Credit o Cetelem, no exigen ningún tipo de aval para una reunificación de deudas. Pero finalmente estarás limitado a un préstamo con o sin aval por la cantidad que necesites reunificar o si estás en listas de morosidad.

 

 


 

Ventajas Consigue un préstamo para reunificar todas tus deudas y tener mejor vida financiera

 

 


 

Ventajas e inconvenientes de la reunificación de deudas

  • Mayor control y solvencia sobre tus deudas
  • La posibilidad de negociar nuevas condiciones
  • El pago de una sola cuota, y más baja, en lugar de muchas
  •  
  • El coste total de tu deuda aumenta por los altos intereses y alargar el periodo de amortización (sea amortización francesa o americana)
  • Las tasas de interés suelen ser más elevadas
  • Riesgo de perder un inmueble si lo ponemos como aval y no pagamos

 

¿Qué documentos necesito?

A la hora de solicitar un préstamo para reunificar deudas, las entidades te solicitarán diferentes documentaciones. Estas son las que deberías preparar si vas a solicitarlo:

  • ➡ DNI o pasaporte actualizado
  • ➡ Las escrituras del aval e IBI
  • ➡ Contrato de trabajo con antigüedad laboral mínima
  • ➡ Demostrar ingresos mensuales, puedes hacerlo mostrando las 3 últimas nóminas
  • ➡ Para autónomos, la copia de la última declaración de la renta y recibos de la cuota de autónomo
  • ➡ Tasación de tu vivienda actualizada

 

 


Preguntas Frecuentes sobre Reunificación de Deudas

 

¿Cuánto dinero puedo solicitar para reunificación?

Normalmente el límite está en los 60.000€ en reunificación de deudas sin aval, y hasta 500.000€ en el caso de préstamos con aval hipotecario.

Siempre dependerá de las deudas pendientes que tengas, las condiciones de la entidad y del valor del aval que aportes, si procede. 

  

¿Se pueden reunificar deudas de distintos tipos?

Sí, puedes reunificar deudas de todo tipo, desde hipotecas, créditos, préstamos o tarjetas de crédito y no importa que pertenezcan a diferentes entidades.

Por ejemplo si tienes una hipoteca, una tarjeta de crédito y dos créditos pendientes, puedes solicitar sin problema tu reunificación de deudas aunque tengas diferentes productos y en diferentes entidades.

¿En cuánto tiempo podré devolver el préstamo?

En el caso de préstamos para reunificación de deudas y sin aval, el plazo de amortización es de entre 1 año y 10 años dependiendo de la cantidad total de tus deudas. Por ejemplo con Cetelem puedes devolver hasta 60.000€ en 120 meses.

En el caso de préstamos para reunificación de deudas con aval inmobiliario como Sofkredit, el plazo de amortización es de entre 1 año y 7 años dependiendo. Aunque la cantidad puede oscilar entre 8.000€ y 500.000€, sin superar nunca el 40% del valor de la vivienda.

 


 

 

 

Sobre Kreditiweb

La misión y el principal objetivo de Kreditiweb es ayudarte a que no pierdas el tiempo y puedas encontrar la mejor financiación para ti. Analizamos tu perfil financiero (deudas, ingresos...) y nos encargamos de analizar las condiciones de más de 50 entidades para encontrar la que mejor se ajuste a ti. 

Por ello, hemos desarrollado comparadores de préstamos, hipotecas, tarjetas de crédito y cuentas nómina que pueden ayudarte a encontrar en menos de 2 minutos las alternativas que mejor se adapten a tu perfil.  Puedes utilizarlos siempre que lo necesites, de manera totalmente gratuita y sin ningún compromiso. 

Colaboramos con diferentes entidades financieras y bancarias, desde las entidades más tradicionales como BBVA o Santander, hasta las más alternativas, como Evo Banco. Siempre con la finalidad de tener una solución para cada tipo de perfil financiero.

 

 Siempre gratis

  Servicio personalizado

  Diversidad de productos

 

 

 


 

Ventajas Consigue un préstamo para reunificar todas tus deudas y tener mejor vida financiera

 

 


Analizamos tu perfil financiero y te recomendamos los productos que mejor se ajustan a tu situación y con las mejores condiciones del mercado.

  • Financiación desde 100€ y 500.000€
  • Compara préstamos, créditos, tarjetas, hipotecas y más.
  • Servicio personalizado
  • Comparamos más de 50 entidades
solicitar